消委会宠物保险24大计划比较 年费差近14倍？3大计划不设自负额/医疗保额达10万！
消委会宠物保险｜毛孩就如家人一样，但万一不幸发生意外或患病，由照X光、化验、住院到术后复诊，宠物医疗开支分分钟不少！不少主人都会选择购买宠物保险来分担医药费风险。23个以猫狗为承保对象、1个以龟和鸟类为对象。当中7成计划最高投保年龄为8岁，当中有7款产品接受超年长宠物首次投保，保费由约$1,000 至 $14,000不等。有些计划项目更趋细分，加入指定危疾保障，惟这些保障随时需要额外保费。投保前谨记必看4大贴士，做好充分爱宠准备！
注：是次消委会调查截止至2026年6月
消委会宠物保险｜7款产品接受年长宠物首次投保
消委会2026年6月收集7间保险公司24个宠物保险计划的资料和收费，整合后再交予相关保险公司核实。调查结果发现23个计划以猫狗为承保对象，1个计划只为龟及鸟类提供保障。各计划的年缴保费差距甚大，由约$1,000至$14,000，大部分计划保费视乎宠物的品种、年龄、保障范围，以及保障额而有所不同。
目前仅有编号#22计划为龟类及鸟类提供保障，其余计划均专门承保猫狗。所有产品中共有17个计划，包括 #1至#3、#6 至#17、#23及 #24将最高首次投保年龄限制为8岁，占测试计划中的7成，年龄限制确实是宠物主人在选择投保时必须密切留意的关键因素。
消委会宠物保险投保年龄比较
| 产品名称 | 投保年龄 | 最高续保年龄 | 投保保费（年缴）* | |
| #1 | 蓝十字「爱．宠物」保险计划 - 计划 A | 6个月至8岁 | 保证续保至13岁，其后须经核保审批 | $13,864 |
| #2 | 蓝十字「爱．宠物」保险计划 - 计划 B | $11,237 | ||
| #3 | 蓝十字「爱．宠物」保险计划 - 计划 C | $7,822 | ||
| #6 | 保泰保险「爱．宠物」门诊医疗保 - 计划 1 | 6个月至8岁 | 至15岁 | $1,410 |
| #7 | 保泰保险「爱．宠物」门诊医疗保 - 计划 2 | $4,710 | ||
| #8 | 保泰保险「爱．宠物」门诊医疗保 - 计划 3 | $8,741 | ||
| #9 | 中国太平「太平宠物保」- 计划一 | 6个月至8岁 | 至12岁 | $1,000 |
| #10 | 中国太平「太平宠物保」- 计划二 | $3,000 | ||
| #11 | 中国太平「太平宠物保」- 计划三 | $6,000 | ||
| #12 | 大新保险「宠宝宝」- 标准计划 | 6个月至8岁 | 至13岁，9至13岁的受保宠物续保须经核保批准 | $5,235 |
| #13 | 大新保险「宠宝宝」- 至尊计划 | $7,462 | ||
| #14 | 三井住友「至宠爱」宠物保险 - 基本计划 | 16星期至8岁 | 续保时不设年龄限制 | 约 $1,000 至 $10,000 (视品种而定) |
| #15 | 三井住友「至宠爱」宠物保险 - 卓越计划 | 约 $1,300 至 $12,000 (视品种而定) | ||
| #16 | 三井住友「至宠爱」宠物保险 - 超卓计划 | 约 $1,500 至 $14,000 (视品种而定) | ||
| #17 | 三井住友「至宠爱」宠物保险 - 猫 | 约 $1,700 至 $5,400 (视猫只品种而定) | ||
| #23 | 保诚精选「宠爱宝」- 计划 A | 13周至8岁 | 续保年龄无限制（可终身每年续保） | $4,254 |
| #24 | 保诚精选「宠爱宝」- 计划 B | $5,665 |
*以最高投保年龄8岁计算
余下7个计划（#4至#5 ，#18至#22）则接受较年长宠物首次投保，当中#4和#5的最高投保年为12岁，#18至#21的最高投保年龄为11岁，而提供龟鸟计划的#22则接受1岁至10岁的合资格龟鸟投保。
| 编号 | 产品名称 | 投保年龄 | 最高续保年龄 | 投保保费（年缴） |
| #4 | 蓝十字「爱．宠物」保险计划 - 基本计划 | 13星期至12岁 | 可续保至15岁，15岁以上续保再作个别考虑 | $1,660(9至12岁) |
| #5 | 蓝十字「爱．宠物」保险计划 - 共享计划 | $2,822(9至12岁) | ||
| #18 | OneDegree 宠物 CEO Plan® - 精选计划 | 13周至11岁 | 续保不设年龄限制 | $3,802* |
| #19 | OneDegree 宠物 CEO Plan® - 全方位计划 | $5,690* | ||
| #20 | OneDegree 宠物 CEO Plan® - 尊宠计划 | $7,731 | ||
| #21 | OneDegree 宠物 CEO Plan® - 珍宠计划 | $9,131 | ||
| #22 | OneDegree - 龟鸟保险 | 1岁至10岁 | 续保不设年龄限制 (11岁或以上需每年重新核保) | $2,091(1至10岁) |
*以投保年龄12岁计算
有意为年长宠物投保的人士，除了要注意首次投保年龄上限，也要查询清楚最高续保年龄、是否保证续保，以及续保时保费会否因年龄、健康状况或索偿记录而调整。
消委会宠物保险｜3项保险产品不设自负额
消费者在选购宠物保险时，务必注意最高自付总额、各分项赔偿上限以及最高赔偿总额。各计划在医疗自付额的安排上存在显著差异，例如计划#1至#3乃根据宠物的实际年龄递增来计算自付比例，即宠物年岁越大，投保人索偿时须自行承担的份额便越高。而计划#14至 #17则是根据宠物投保时的年龄来锁定对应的比率。计划#4至#8、#22至#24 则分别采用20%、30% 或 50% 的固定自付额安排，计算方式较直接。
消委会宠物保险自负额比较
| 编号 | 最高赔偿总额 | 医疗自付额比例（自负额） | 计算条件 / 适用规则 | |
| #1 - #3 |
|
| 30%至 40% | 依实际年龄递增：
(宠物年岁越大，投保人承担比例越高) |
| #9 - #11 |
|
| 0% | 不设自付额 |
| #14 - #17 |
|
| 20%、30% 或 40% | 依投保时的宠物年龄锁定：
|
| #18 - #21 |
|
| 10%、30% 或 50% | 依年龄与兽医网络挂钩： 13 周至 11 个月大：固定 50% 1 岁或以上：
|
| #4 - #8 |
|
| 固定 20% | 固定比例，计算方法直接 |
| #22 | #22 OneDegree - 龟鸟保险 |
（按照每次索偿） | 固定 50% | |
| #23 - #24 | #23 保诚精选「宠爱宝」- 计划A #24 保诚精选「宠爱宝」- 计划B |
| 固定 30% |
此外，计划#9至#11不设自付额，属于市场调查中较为罕见的设计。另有计划的自付额计算不仅取决于年龄，更与兽医网络挂钩，因此投保人在带同宠物就医前，应先确认该诊所是否属于指定的兽医网络，以免影响索偿时的赔偿比例。
- 兽医诊症费用
- 处方药物、包扎及注射费用
- 门诊及手术费用
- 住院费用
- 手术费用/手术相关的兽医诊疗费用
- 麻醉师费用
- 人道毁灭/安乐死费用
- 义肢及轮椅费用
- 杂项费用（与手术或住院有关的处方药物、注射、包扎和其他医疗服务及用品的支出）
- X光检查、超声波检查及化验费用
消委会宠物保险｜保障项目越趋细分 注意是否需要额外保费
消委会发现部分计划的保障项目较 2023 年进行同类市场调查时更趋细分，包括加入较高医疗保障额、心脏衰竭及中风等指定危疾的现金保障、影像诊断、辅助治疗 等新元素，部分保障项目与人类医疗保险常见保障类似。消费者要注意这些新增保障为附加项目，未必属计划的基本保障范围，投保人或需缴付额外保费，才可获得相关保障。
消委会宠物保险｜19款产品包含第三者责任保险保障
调查中有19 个保险计划已将第三者责任保障纳入为附属项目。此类保障普遍承保受保宠物致使第三者伤亡或财物受损、且投保人依法须承担赔偿责任的情况。然而，这未必不涵盖滋扰、噪音或纯粹受惊等情境。此外部分亦可能与医疗保障共用限额，或不包括法律费用。若受保宠物曾有攻击记录，或主人明知其具攻击性但未有采取合理措施，例如未有牵绳、使用口罩或遵守场地规则，保险公司或可按保单条款拒赔，或限制赔偿范围。
消委会第三者责任保险保障额+自负额比较
| 编号 | 保险公司 | 产品名称 | 第三者责任保障额 / 自负额 |
| #1 | 蓝十字(亚太)保险有限公司 | 「爱宠物」保险计划 计划A | $1,000,000 / 每宗索偿首 $3,000 |
| #2 | 蓝十字(亚太)保险有限公司 | 「爱宠物」保险计划 计划B | |
| #3 | 蓝十字(亚太)保险有限公司 | 「爱宠物」保险计划 计划C | |
| #4 | 蓝十字(亚太)保险有限公司 | 「爱宠物」门诊医疗保 基本计划 | $300,000 / 每宗索偿首 $3,000 |
| #5 | 蓝十字(亚太)保险有限公司 | 「爱宠物」门诊医疗保 共享计划 | |
| #6 | 保泰保险(香港)有限公司 | 毛孩宠物保 计划1 | $600,000 / 每宗索偿首 $3,000 |
| #7 | 保泰保险(香港)有限公司 | 毛孩宠物保 计划2 | |
| #8 | 保泰保险(香港)有限公司 | 毛孩宠物保 计划3 | $1,000,000 / 每宗索偿首 $3,000 |
| #9 | 中国太平保险(香港)有限公司 | 太平宠物保 计划一 | $500,000 / 每宗索偿首 $3,000 |
| #10 | 中国太平保险(香港)有限公司 | 太平宠物保 计划二 | $1,000,000 / 每宗索偿首 $3,000 |
| #11 | 中国太平保险(香港)有限公司 | 太平宠物保 计划三 | $2,000,000 / 每宗索偿首 $3,000 |
| #12 | 大新保险有限公司 | 宠宝宝 标准计划 | $3,000,000 / 每宗索偿自负额 $3,000 |
| #13 | 大新保险有限公司 | 宠宝宝 至尊计划 | |
| #14 | 三井住友海上火灾保险(香港)有限公司 | 「至宠爱」宠物保险 基本计划 | $550,000/视乎投保岁数 |
| #15 | 三井住友海上火灾保险(香港)有限公司 | 「至宠爱」宠物保险 卓越计划 | $1,375,000/视乎投保岁数 |
| #16 | 三井住友海上火灾保险(香港)有限公司 | 「至宠爱」宠物保险 超卓计划 | $2,750,000/视乎投保岁数 |
| #17 | 三井住友海上火灾保险(香港)有限公司 | 「至宠爱」宠物保险 猫精选计划 | $1,375,000/视乎投保岁数 |
| #23 | 保诚财险有限公司 | 保诚精选「宠爱宝」 计划 A | $1,500,000 / 每宗索偿自负额 $3,000 |
| #24 | 保诚财险有限公司 | 保诚精选「宠爱宝」 计划 B | $3,000,000 / 每宗索偿自负额 $3,000 |
消委会选购宠物保险或索偿Q&A
宠物保险贴士：1. 确认宠物是否符合最新投保条件
投保前必须先核对宠物的种类、年龄上限、品种以及芯片要求。现在部分新计划已不再局限于猫狗，亦开始涵盖龟类、鸟类等非传统宠物。不同物种的承保年龄上限、续保安排可能大相径庭，投保前务必看清条款。
宠物保险贴士：2. 细阅年度医疗保额及每项上限
近年不少保单提高了医疗保额，甚至加入 CT（电脑断层扫描）、MRI（磁力共振）、化疗、心脏病治疗，或指定疾病/危疾的现金保障。务必查清这些项目是已经包含在基本计划中，还是需要另外加钱的附加保障，同时要注意各个项目是否另设分项上限。
宠物保险贴士：3.查清自负额、等候期及其他保障
不同保险计划的自负额，可能会根据宠物年龄、是否使用指定兽医网络、或不同的保障项目而有所不同。如果宠物本身已有病历、曾做过手术、患有慢性病，或者是属于高风险品种，投保前一定要先了解会不会被拒保、加保费，或者是需要进入个别核保程序。
宠物保险贴士：4.注意第三者责任保障细节
若经常带宠物外出、寄养或前往宠物友善场所，宜先查清第三者责任保障的适用范围，包括有关保障是否已纳入基本计划、赔偿上限、每宗索偿自负额，以及是否涵盖法律费用等。
遇事故而遭第三者索赔时，不应私下与对方达成协议或承认责任，应妥善记录细节，尽快通知保险公司，让其处理及由专业人士跟进。
基本资料：精确记录事故时间、地点、涉事人士。
现场环境：记录当时宠物状况、有无牵绳或佩戴口罩、现场有无张贴相关告示/规则。
人证物证：检查现场是否有闭路电视（CCTV）片段、留存目击证人联络方式，并妥善保存与对方的通讯记录。
伤亡处理：若事故涉及人身伤亡，务必妥善保留所有的医疗报告及收据
，以便厘清责任
注：以上资料以主办方公布为准。资料来源：
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